सामूहिक रूप से, अमेरिकियों पर क्रेडिट कार्डों का लगभग $1 ट्रिलियन बकाया है।
फेडरल रिजर्व बैंक ऑफ न्यूयॉर्क की घरेलू ऋण पर एक नई रिपोर्ट के अनुसार, 2023 की शुरुआत में कुल क्रेडिट कार्ड ऋण 986 बिलियन डॉलर था, जो 2022 के अंत में रिकॉर्ड हिट से अपरिवर्तित था।
आम तौर पर, वर्ष की शुरुआत में शेष राशि गिर जाती है क्योंकि उधारकर्ता पीक अवकाश खरीदारी के मौसम के बाद ऋण का भुगतान करना शुरू कर देते हैं। न्यूयॉर्क फेड के शोधकर्ताओं ने मुद्रास्फीति और रहने की उच्च लागत का हवाला देते हुए कहा, “20 वर्षों में यह पहली बार है जब हम कमी नहीं देख रहे हैं।”
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ट्रांसयूनियन की एक अलग त्रैमासिक क्रेडिट उद्योग अंतर्दृष्टि रिपोर्ट के अनुसार, क्रेडिट कार्ड की शेष राशि एक साल पहले की तुलना में लगभग 20% अधिक है।
TransUnion ने पाया कि उसी अवधि में औसत शेष राशि बढ़कर $5,733 हो गई।
ट्रांसयूनियन के यूएस रिसर्च एंड कंसल्टिंग के वाइस प्रेसिडेंट मिशेल रानेरी ने कहा, “मुद्रास्फीति 40 साल के उच्च स्तर के करीब पहुंच गई है, कई उपभोक्ताओं ने अपने बजट को प्रबंधित करने में मदद करने के लिए क्रेडिट का उपयोग किया है, जिससे रिकॉर्ड या लगभग रिकॉर्ड उच्च संतुलन हो गया है।”
लेंडिंगट्री के मुख्य क्रेडिट विश्लेषक मैट शुल्ज़ ने कहा, “दुर्भाग्य से, क्रेडिट कार्ड ऋण निकट भविष्य में बढ़ने की संभावना है।”
फेडरल रिजर्व द्वारा इस महीने की शुरुआत में एक और दर वृद्धि की ऊँची एड़ी के जूते पर, औसत क्रेडिट कार्ड की दर अब औसतन 20% से अधिक है, एक सर्वकालिक उच्च।
स्काई-हाई एपीआर क्रेडिट कार्ड को महीने-दर-महीने पैसे उधार लेने के सबसे महंगे तरीकों में से एक बनाते हैं और फिर भी, कई अमेरिकी लगातार बढ़ती मात्रा में कर्ज लेना जारी रखते हैं। एक अलग Bankrate रिपोर्ट के अनुसार, जबकि शेष राशि अधिक है, क्रेडिट कार्ड धारकों में से लगभग आधे महीने से महीने तक क्रेडिट कार्ड ऋण लेते हैं।
हालांकि, एक बार और सभी के लिए उच्च-ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड का भुगतान करने में मदद करने के लिए कुछ रणनीतियाँ हैं। यहाँ विशेषज्ञ क्या सलाह देते हैं:
उच्च ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड ऋण से निपटने के पांच तरीके
1. अपने खर्च का पुनर्मूल्यांकन करें। अधिकांश विशेषज्ञ मूल बजट से शुरुआत करने की सलाह देते हैं। शुल्ज ने कहा, “सच्चाई यह है कि आप कर्ज से निपटने के लिए एक सार्थक योजना नहीं बना सकते हैं, अगर आपको ठीक से पता नहीं है कि आपके घर में हर महीने कितना पैसा आ रहा है और बाहर जा रहा है।”
“आप जो देखते हैं वह आपको पसंद नहीं हो सकता है, लेकिन रेत में अपना सिर दफनाने की तुलना में स्थिति की वास्तविकता से निपटना बेहतर है।”
वर्कशीट या ऑनलाइन टूल का उपयोग करने से आपको यह आकलन करने में मदद मिल सकती है कि आप पैसे कहाँ खर्च कर रहे हैं और उन पैसों को बेहतर तरीके से कैसे फैलाया जाए।
2. भुगतान रणनीति की योजना बनाएं। नेवी फेडरल क्रेडिट यूनियन में क्रेडिट कार्ड उत्पाद अधिग्रहण टीम के प्रबंधक रसेल नेल्सन के अनुसार, आप दो तरीकों से चुकौती कर सकते हैं: उच्चतम-ब्याज ऋण को प्राथमिकता दें या अपने ऋण को सबसे छोटी राशि से सबसे बड़ी राशि का भुगतान करें।
हिमस्खलन विधि आपके ऋणों को ब्याज दर से उच्चतम से निम्नतम तक सूचीबद्ध करती है। इस तरह, आप उन ऋणों का भुगतान करते हैं जो पहले ब्याज में सबसे अधिक रैक करते हैं। स्नोबॉल पद्धति आपके सबसे छोटे ऋणों को प्राथमिकता देती है, ब्याज दर की परवाह किए बिना, गति प्राप्त करने में मदद करने के लिए ऋण का भुगतान किया जाता है।
किसी भी रणनीति के साथ, आप अपने सभी ऋणों पर हर महीने न्यूनतम भुगतान करेंगे और अपनी पसंद के एक ऋण पर पुनर्भुगतान में तेजी लाने के लिए अतिरिक्त नकदी डालेंगे। नेल्सन ने सलाह दी, “समय पर भुगतान सुनिश्चित करने के लिए आप अपने मोबाइल डिवाइस पर टेक्स्ट अलर्ट के साथ स्वचालित भुगतान स्थापित करने पर भी विचार कर सकते हैं।”
3. 0% बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड रोके। शुल्ज ने कहा कि स्थानांतरित शेष राशि पर बिना किसी ब्याज के 21 महीने तक की पेशकश करने वाले कार्ड अमेरिकियों के क्रेडिट कार्ड ऋण के खिलाफ लड़ाई में सबसे अच्छे हथियारों में से एक हैं।
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बैलेंस ट्रांसफर का अधिकतम लाभ उठाने के लिए, परिचयात्मक अवधि के दौरान आक्रामक रूप से शेष राशि का भुगतान करें। अन्यथा, शेष शेष राशि पर एक नई वार्षिक प्रतिशत दर लागू होगी, जो शुल्ज के अनुसार, नए क्रेडिट की दरों के अनुरूप औसतन लगभग 23% है।
4. कम क्रेडिट कार्ड दर के लिए पूछें। यदि आप एक शेष राशि ले रहे हैं, तो अपने कार्ड जारीकर्ता को कम वार्षिक प्रतिशत दर पूछने के लिए कॉल करने का प्रयास करें। “आपके पास खोने के लिए वास्तव में कुछ नहीं है,” शुल्ज़ ने कहा।
लेंडिंगट्री की एक रिपोर्ट के अनुसार, वास्तव में, पिछले वर्ष अपने क्रेडिट कार्ड पर कम ब्याज दर मांगने वाले 76% लोगों को एक मिल गया। शुल्ज़ ने कहा कि आप कम वार्षिक शुल्क, उच्च क्रेडिट सीमा या विलंब शुल्क माफ करने में भी सक्षम हो सकते हैं।
5. अधिक लाभ देने वाले बचत खातों का लाभ उठाएं। अपने कर्ज का भुगतान करने के अलावा, अपने आपातकालीन भंडार को बनाने के लिए कुछ पैसे अलग रखें, जो आपको अपने मौजूदा शेष राशि का भुगतान करने के लिए काम करते समय अधिक कर्ज जमा करने से रोकेगा।
“मजबूत बचत कर्ज से बाहर निकलने की कुंजी है,” शुल्ज ने कहा।
Bankrate.com के मुख्य वित्तीय विश्लेषक ग्रेग मैकब्राइड ने कहा, एक ऑनलाइन बैंक में प्रतिस्पर्धी दरों का लाभ उठाएं। रॉक-बॉटम रिटर्न के वर्षों के बाद, कुछ शीर्ष-उपज वाले ऑनलाइन बचत खाते और जमा दरों के एक साल के प्रमाणपत्र अब 5% के उच्च स्तर पर हैं।
“यह बचतकर्ताओं के लिए ‘आखिरी कॉल’ हो सकता है,” मैकब्राइड ने कहा, “एक वर्ष और उससे अधिक की परिपक्वता पर सीडी प्रतिफल चरम पर है और अब लॉक इन करने का समय है।”
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