1. सेवानिवृत्ति खातों पर बड़ी योगदान सीमा
यदि आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत को बढ़ावा देने के लिए उत्सुक हैं, तो 2023 के लिए अच्छी खबर है: आपके 401(के) और व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते के लिए उच्च योगदान सीमा।
2023 में, कर्मचारी आस्थगित सीमा $20,500 से $22,500 है, और 50 वर्ष और उससे अधिक उम्र के बचतकर्ताओं के लिए कैच-अप डिपॉज़िट $6,500 से बढ़कर $7,500 हो गया है। ये बढ़ोतरी 403(बी) योजनाओं, अधिकांश 457 योजनाओं और बचत बचत योजनाओं पर भी लागू होती हैं।
नॉर्थ कैरोलिना के हंटर्सविले में ट्रस्टट्री फाइनेंशियल के संस्थापक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार ब्रैंडन ओप्रे ने कहा, “यह बहुत सारे लोगों के लिए एक बड़ा बदलाव है।”
लेकिन एक सलाहकार या आपके 401 (के) योजना प्रदाता से अनुस्मारक के बिना, ये वृद्धि “अनिर्धारित हो सकती है,” उन्होंने कहा।
IRAs के लिए योगदान की सीमा भी बढ़ गई है, जिससे आप 2023 के लिए $6,500 तक की बचत कर सकते हैं, जो 2022 में $6,000 से अधिक है। जबकि कैच-अप डिपॉजिट 2023 के लिए $1,000 पर रहता है, यह 2024 से शुरू होने वाली मुद्रास्फीति को अनुक्रमित करेगा।
2. मुद्रास्फीति-समायोजित कोष्ठकों के साथ कर बचत
स्कॉट बिशप, एक सीएफपी और ह्यूस्टन स्थित एविडियन वेल्थ सॉल्यूशंस में धन समाधान के कार्यकारी निदेशक ने कहा कि 2023 के लिए कुछ सबसे बड़े व्यक्तिगत वित्त परिवर्तन मुद्रास्फीति से जुड़े हैं।
उदाहरण के लिए, अक्टूबर में आईआरएस ने 2023 के लिए उच्च संघीय आयकर ब्रैकेट के साथ “कुछ राहत” की घोषणा की, जिसका अर्थ है कि आप अगले स्तर तक पहुंचने से पहले अधिक कमा सकते हैं।
प्रत्येक ब्रैकेट दिखाता है कि आप अपनी “कर योग्य आय” के प्रत्येक भाग के लिए संघीय आय करों के लिए कितना भुगतान करेंगे, जो कि आपकी समायोजित सकल आय से अधिक से अधिक मानक या अलग-अलग कटौतियों को घटाकर गणना की जाएगी।
2023 में मानक कटौती भी बढ़ जाती है, 2022 में संयुक्त रूप से दाखिल विवाहित जोड़ों के लिए $ 27,700 तक बढ़ जाती है, 2022 में $ 25,900 से। एकल फाइलर 2023 में $ 13,850 का दावा कर सकते हैं, $ 12,950 से छलांग।
3. 0% लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ के लिए उच्च सीमा
यदि आप 2023 में कर योग्य पोर्टफोलियो से निवेश बेचने की योजना बना रहे हैं, तो आपको दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ करों के लिए बिल ट्रिगर करने की संभावना कम है, विशेषज्ञों का कहना है।
मुद्रास्फीति के आधार पर, आईआरएस ने 2023 के लिए 0%, 15% और 20% दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कोष्ठक के लिए आय सीमा को भी बढ़ा दिया, जो एक वर्ष से अधिक के स्वामित्व वाली लाभदायक संपत्तियों पर लागू होता है।
“यह बहुत महत्वपूर्ण होने जा रहा है,” टॉमी लुकास, एक सीएफपी और फ्लोरिडा के ऑरलैंडो में मोइसैंड फिट्जगेराल्ड तामायो में नामांकित एजेंट ने हाल ही में सीएनबीसी को बताया।
लुकास ने कहा कि 2023 में लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ के लिए उच्च मानक कटौती और आय सीमा के साथ, आपके 0% ब्रैकेट में आने की अधिक संभावना है।
2023 के लिए, आप एकल फाइलरों के लिए $44,625 या उससे कम की कर योग्य आय के साथ 0% दर के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं और विवाहित जोड़ों के लिए $89,250 या उससे कम एक साथ दाखिल कर सकते हैं।
4. रोथ इरा योगदान के लिए उच्च आय सीमा
विशेषज्ञों का कहना है कि 2023 मुद्रास्फीति समायोजन का मतलब यह भी है कि अधिक निवेशक रोथ इरा योगदान के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।
रेडवुड सिटी, कैलिफोर्निया में पॉन एंड एसोसिएट्स में एक सीएफपी और सीपीए लॉरेंस पॉन ने कहा, “हम रोथ रूपांतरणों के बारे में बहुत सारी बातें करते हैं, भविष्य में कर-मुक्त विकास के लिए प्रीटैक्स आईआरए फंड को रोथ आईआरए में परिवर्तित करने वाली रणनीति का जिक्र करते हुए।
“लेकिन रोथ के बारे में कैसे? [IRA] योगदान?” उन्होंने दिसंबर में फाइनेंशियल प्लानिंग एसोसिएशन के वार्षिक सम्मेलन में बोलते हुए, 2023 के लिए उच्च आय सीमा की ओर इशारा करते हुए कहा।
अधिक अमेरिकी 2023 में पात्र हो सकते हैं क्योंकि समायोजित सकल आय चरणबद्ध सीमा एकल फाइलरों के लिए $138,000 और $153,000 के बीच और संयुक्त रूप से दाखिल विवाहित जोड़ों के लिए $218,000 और $228,000 के बीच बढ़ जाती है।
जबकि कुछ निवेशक “जटिल” चालों की तलाश कर सकते हैं, जैसे तथाकथित बैकडोर रोथ रूपांतरण, जो रोथ आईआरए में कर-कर 401 (के) योगदान के बाद स्थानांतरित करते हैं, पोन निवेशकों से पहले रोथ आईआरए योगदान योग्यता को दोबारा जांचने का आग्रह करता है।
5. आवश्यक न्यूनतम वितरण के लिए अधिक समय
23 दिसंबर को, कांग्रेस ने $1.7 ट्रिलियन सर्वग्राही विनियोग विधेयक पारित किया, जिसमें “सिक्योर 2.0” के रूप में जाने जाने वाले दर्जनों सेवानिवृत्ति प्रावधान शामिल थे।
2023 के प्रावधानों में से एक आवश्यक न्यूनतम वितरण या आरएमडी में बदलाव है, जिसे कुछ सेवानिवृत्ति खातों से सालाना लिया जाना चाहिए।
वर्तमान में, आरएमडी तब शुरू होते हैं जब आप 72 वर्ष के हो जाते हैं, आपकी पहली निकासी के लिए अगले वर्ष की 1 अप्रैल की समय सीमा और भविष्य के वर्षों के लिए 31 दिसंबर की नियत तारीख होती है। हालाँकि, सिक्योर 2.0 2023 में शुरुआती उम्र को 73 और 2033 में 75 साल की उम्र में बदल देता है।
“जो पहले से ही आरएमडी ले रहे हैं, वे प्रभावित नहीं होंगे, भले ही आप अभी 72 वर्ष के हों,” बेरविन, पेन्सिलवेनिया में रिटायरमेंट वेल्थ एडवाइजर्स के सीएफपी निकोलस बनियो ने कहा।
लेकिन परिवर्तन कुछ “महान नियोजन अवसर” प्रदान कर सकता है यदि आप छोटे हैं और आरएमडी की आवश्यकता नहीं है, जैसे कि संभव रोथ रूपांतरण, उन्होंने कहा।